रिटायरमेंट के बाद भी संभव है 'अपना घर': वरिष्ठ नागरिकों के लिए होम लोन के नियम और फायदे

अक्सर यह माना जाता है कि 60 की उम्र पार करने के बाद बैंकों से कर्ज मिलना लगभग नामुमकिन है। लेकिन बदलते दौर में वित्तीय संस्थानों ने अपनी नीतियों में लचीलापन दिखाया है। अब रिटायरमेंट के बाद भी आप अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं, बशर्ते आप सही रणनीति और जानकारी के साथ आगे बढ़ें।

उम्र और पात्रता का गणित

युवाओं को लोन देते समय बैंक उनके करियर के आगामी 25-30 वर्षों पर भरोसा करते हैं, लेकिन वरिष्ठ नागरिकों के मामले में बैंक 'आय की निरंतरता' पर ध्यान देते हैं। आमतौर पर, अधिकांश बैंक यह शर्त रखते हैं कि लोन की अंतिम किस्त (Maturity) तक उधारकर्ता की आयु 70 से 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

पात्रता बढ़ाने के प्रभावी तरीके

यदि आप 60 वर्ष की आयु में लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो निम्नलिखित कदम आपकी राह आसान कर सकते हैं:

1. सह-आवेदक (Co-applicant) को जोड़ना

यदि आप अपने कामकाजी बच्चे या कम उम्र के जीवनसाथी को सह-आवेदक बनाते हैं, तो न केवल लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है, बल्कि आपको भुगतान के लिए लंबी अवधि (Tenure) भी मिल सकती है।

2. आय के विभिन्न स्रोत

बैंक केवल पेंशन ही नहीं, बल्कि फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से मिलने वाले ब्याज, किराए की आय या अन्य निवेशों से होने वाली नियमित कमाई को भी आय का हिस्सा मानते हैं।

3. कम एलटीवी (LTV) अनुपात

अगर आप घर की कुल कीमत का बड़ा हिस्सा खुद चुकाते हैं और बैंक से कम राशि का लोन लेते हैं, तो बैंक का जोखिम कम हो जाता है और लोन की स्वीकृति जल्दी मिलती है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष सुविधाएं

कुछ चुनिंदा सरकारी और निजी बैंक पेंशनधारकों के लिए विशेष रियायती योजनाएं चलाते हैं। इनमें युवाओं की तुलना में ब्याज दरों में 0.05% से 0.10% तक की छूट मिल सकती है। इसके अलावा, प्रोसेसिंग फीस में कटौती और कम कागजी कार्रवाई जैसे लाभ भी दिए जाते हैं।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

विशेषता	विवरण
अधिकतम आयु	लोन खत्म होने तक 70-75 वर्ष
लोन की अवधि	आमतौर पर 5 से 15 वर्ष तक (उम्र पर निर्भर)
आय प्रमाण	पेंशन स्लिप, पिछले 2 साल का ITR और बैंक स्टेटमेंट अनिवार्य
बीमा	बैंक अक्सर लोन सुरक्षा के लिए 'टर्म इंश्योरेंस' की मांग कर सकते हैं

विशेष टिप

वरिष्ठ नागरिकों को 'रिवर्स मॉर्टगेज' (Reverse Mortgage) के विकल्प पर भी विचार करना चाहिए, जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए है जिनके पास घर तो है लेकिन नियमित नकदी की कमी है।