​3 साल की FD में ₹5 लाख पर कहां मिलेगा सबसे ज्यादा रिटर्न? SBI, HDFC, ICICI बनाम पोस्ट ऑफिस

सुरक्षित निवेश और गारंटीड रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भारतीय परिवारों की पहली पसंद रहा है। शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर, इसमें आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है और मैच्योरिटी (परिपक्वता) पर तय रकम मिलना निश्चित होता है।

​यदि आप इस समय 3 साल की अवधि के लिए ₹5 लाख का एकमुश्त निवेश करने की सोच रहे हैं, तो देश के बड़े बैंकों (SBI, PNB, HDFC, ICICI) और पोस्ट ऑफिस (डाकघर) की ब्याज दरों की तुलना करना बेहद जरूरी है। आइए विस्तार से जानते हैं कि आपके ₹5 लाख पर कहां सबसे ज्यादा मुनाफा मिलेगा।

​सभी विकल्पों का विस्तृत विश्लेषण

​1. पोस्ट ऑफिस (डाकघर) की 3 वर्षीय टाइम डिपॉजिट

​इस तुलना में पोस्ट ऑफिस की 3 साल की एफडी सबसे आगे है। केंद्र सरकार द्वारा संचालित होने के कारण यह निवेश 100% सुरक्षित है।

• ​ब्याज दर: सभी के लिए समान रूप से 7.10% सालाना।
• ​सामान्य और वरिष्ठ नागरिक: ₹5 लाख के निवेश पर आपको 3 साल में लगभग ₹6,17,538 की मैच्योरिटी राशि मिलेगी (शुद्ध ब्याज: ₹1,17,538)।
• ​खास बात: यहां वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई अलग से ज्यादा ब्याज दर नहीं है, लेकिन इसकी सामान्य दर ही बाकी बैंकों के वरिष्ठ नागरिकों की दर से अधिक है।

​2. HDFC बैंक और ICICI बैंक

​प्राइवेट सेक्टर के ये दोनों सबसे बड़े बैंक ब्याज दरों के मामले में एक समान पायदान पर हैं और पोस्ट ऑफिस के बाद दूसरा सबसे बेहतर विकल्प हैं।

• ​सामान्य नागरिक (ब्याज दर 6.45%): ₹5 लाख का निवेश 3 वर्ष बाद बढ़कर लगभग ₹6,05,809 हो जाएगा (शुद्ध ब्याज: ₹1,05,809)।
• ​वरिष्ठ नागरिक (ब्याज दर 6.95%): 0.50% अतिरिक्त ब्याज के साथ 3 साल बाद मैच्योरिटी राशि लगभग ₹6,14,813 होगी (शुद्ध ब्याज: ₹1,14,813)।

​3. SBI और PNB (सरकारी बैंक)

​देश के दो सबसे बड़े सरकारी बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और पंजाब नेशनल बैंक, इस अवधि के लिए फिलहाल थोड़ी कम ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं।

• ​सामान्य नागरिक (ब्याज दर 6.30%): ₹5 लाख के निवेश पर 3 साल में लगभग ₹6,03,131 मिलेंगे (शुद्ध ब्याज: ₹1,03,131)।
• ​वरिष्ठ नागरिक (ब्याज दर 6.80%): 3 साल बाद मैच्योरिटी राशि लगभग ₹6,12,099 होगी (शुद्ध ब्याज: ₹1,12,099)।

​अंतिम निष्कर्ष: कहां मिलेगा सबसे ज्यादा रिटर्न?

​स्पष्ट विजेता - पोस्ट ऑफिस: यदि आप सामान्य नागरिक हैं या वरिष्ठ नागरिक, दोनों ही मामलों में पोस्ट ऑफिस की 3 साल की एफडी (7.10%) आपको सबसे ज्यादा रिटर्न दे रही है। यहां निवेश करने पर आपको SBI और PNB के मुकाबले लगभग ₹14,407 और HDFC/ICICI के मुकाबले करीब ₹11,729 का अतिरिक्त फायदा होगा।

​निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें:

1. ​टैक्स (TDS): एफडी से एक साल में मिलने वाला ब्याज अगर ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक होता है, तो बैंक उस पर TDS काटते हैं। इससे बचने के लिए आप फॉर्म 15G या 15H जमा कर सकते हैं।
2. ​लिक्विडिटी (समय से पहले निकासी): बैंकों में ऑनलाइन नेट बैंकिंग के जरिए एफडी को समय से पहले तोड़ना थोड़ा आसान होता है, जबकि पोस्ट ऑफिस में इसके लिए आपको नजदीकी शाखा में जाना पड़ सकता है।